Банк | Кредит | Цель кредитования | Размер первого платежа | Максимальный срок | Процент |
---|---|---|---|---|---|
Кредит под залог недвижимости | Потребительский | 0 | 60 | 25.52 | |
Кредит "Выгодный" | Потребительский | 0 | 60 | 31-33 | |
"Автокредит" | Автокредит | 15% | 25 | 21-25 | |
"Потребительский" | Потребительский | 0 | 36 | 14 | |
"Автокредит" | Потребительский | 9% | 84 | 0,01-19,99 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 10% | 240 | 17 | |
Потребительский кредит под залог ипотеки | Потребительский | от 30% | 240 | 19 | |
"Автокредит" | Автокредит | 15% | 84 | 13.48 | |
"Потребительский" | Потребительский | 0 | 84 | 16-18.99 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 30% | 240 | 19,25-20 | |
"Автокредит" | Автокредит | 9% | 84 | 12.99-15.99 | |
"Автокредит" | Автокредит | 10% | 84 | 17-21 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | от 60% | 120 | 15 | |
Кредит под залог ипотеки | Потребительский | 0 | 12 | ||
Кредит под залог депозита | Потребительский | ||||
"Автокредит" | Автокредит | 12 | |||
"Потребительский" | Потребительский | 60 | |||
"Автокредит" | Автокредит | 5000 грн | 84 | 0-19,9 | |
"Потребительский" | Потребительский | 120 | 20.49 | ||
"Ипотечный" | Ипотечный | от 30 % | 240 | 20.59 | |
"Автокредит" | Автокредит | от 10% | 84 | 22 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | от 30 % | 240 | 14 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 60 | 22,30 | ||
"Ипотечный" | Ипотечный | 20% | 180 | 21,90 | |
"Автокредит" | Автокредит | 15% | 60 | 22 | |
Кредит под залог депозита | Потребительский | ||||
Кредит под залог депозита | Потребительский | 12 | |||
"Ипотечный" | Ипотечный | 25% | 180 | 18 | |
"Автокредит" | Автокредит | 15% | 84 | 15,8 | |
Кредит наличными | Потребительский | 0 | 36 | 0.01 | |
Кредит на товары | Потребительский | 0 | 48 | ||
Кредит под залог депозита | Потребительский | 0 | Срок депозита | 26 | |
"Ипотечный на вторичном рынке" | Ипотечный | 30% | 240 | 18.5 | |
"Ипотечный на первичном рынке" | Ипотечный | 30% | 240 | 21,55 | |
"Автокредит" | Автокредит | 30% | 60 | 0,01-14,90 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 30% | 240 | 19 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 25% | 240 | 18 | |
Кредит "Экспресс" | Потребительский | 0 | 36 | ||
Кредит Наличными | Потребительский | 0 | 50 | 9,99 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 40% | 120 | ||
"Автокредит" | Автокредит | 20% | 60 | ||
Кредит под залог | Потребительский | 60 | |||
"Потребительский" | Потребительский | 0 | 50 | 0,0001 | |
"Автокредит" | Автокредит | 10% | 84 | 14.5 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 20% | 180 | 17.75 | |
Кредит "Без преград" | Потребительский | 0 | 36 | 15.6-29.2 | |
"Кредит под залог депозита" | Потребительский | 0 | Срок вклада | ||
"Кредит под депозит" | Потребительский | Срок вклада | Ставка вклада+4 | ||
"Автокредит" | Автокредит | 15% | 60 | 16 | |
Кредит "На неотложные нужды" | Потребительский | 0 | 12 | 34 | |
"Потребительский" | Потребительский | 0 | 36 | ||
"Ипотечный" | Ипотечный | 40% | 180 | ||
"Автокредит" | Автокредит | 10% | 84 | 9 | |
"Ипотечный" | Ипотечный | 30% | 240 | 22,5 | |
Кредитная линия "Пенсионная" | Потребительский | 50% от пенсии | 22 | ||
"Південна мрія" | Потребительский | 0 | 180 | 19.9 | |
"Кредит для моряков" | Потребительский | 25 | |||
Кредит "Дозволь собі більше" | Потребительский | 36 | 15 | ||
"Кредит для моряков" | Потребительский | 25 | |||
«Кредит для моряков» | Потребительский | 25 | |||
"Для вас" | Потребительский | 30 | 11 | ||
«Здоровая наличка» | Потребительский | 48 | 13 -19 | ||
"Пенсионный" | Потребительский | 30 | 12 | ||
"Потребительский" | Потребительский | 0 | 84 | 22 | |
"Автокредит" | Автокредит | 15% | 0.01 | ||
"Кредит под депозит" | Потребительский | Срок вклада | Ставка вклада+4 | ||
"Ипотечный" | Ипотечный | 30% | 240 | UIRD+4.5 | |
Кредит для моряков «Удачный рейс» | Потребительский | 0 | 36 | 14.99 | |
«Здоровая наличка» | Потребительский | 48 мес. | 13 -19 % |
Получение кредита в банке Украины ответственный шаг, требующий продуманности и грамотной оцени своих финансовых возможностей. Необходимо выбрать такой банк и его кредитный продукт, ежемесячная плата за который составит не более 50% от уровня дохода за месяц.
Основной критерий при выборе банка в Украине – размер процентной ставки – ежемесячного платежа, указанном в процентном соотношении. После обращения к сотрудникам кредитной организации вы получите всю необходимую информацию об условиях кредитования. Если условия вас устраивают, то вы можете смело оформить займ в украинском банке.
В случае, если предложенные банком варианты вас не устроили, то выбрать оптимальный кредитный продукт можно самостоятельно. Особенно много информации о банках Украины представлено в интернете. У каждой кредитной организации имеется официальный сайт, где можно узнать всё о предлагаемых кредитах, а также оставить онлайн-заявку на получение займа.
Прежде чем окончательно выбрать банк Украины и предложенный им вариант для займа, подробнее изучите следующие детали: актуальные акции, по которым ставки по кредиту могут быть снижены, размер кредитных ставок всех предлагаемых продуктов, условия и требования заемщика, такие как возраст, необходимый пакет документов, минимальный уровень зарплаты и т.п.
Ставки по процентам в Украине зависят от многих факторов, но основные из них это: вид кредита (ипотечный, автокредит, банковский, коммерческий, лизинговый, государственный и т.д.), статус организации (внебанковская, банковская), срок, на который оформляется займ (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные)
Многие украинские банки определяют ставку по кредиту индивидуально для каждого клиента. При этом учитывается ряд факторов:
Экономическая и политическая обстановка в Украине в нынешнее время заставляет очень ответственно подходить к процессу получения кредита. Разные банки предъявляют к своим клиентам разные требования.
В 2015 году кредиты наличными для физлиц в Украине значительно выросли в цене. Требования большинства банков ужесточились, займы выдаются далеко не всем, количество положительных решений резко снизилось.
Средний размер процентных ставок в потребительском кредитовании составляет 18–24%. В прошлом году получить товарный кредит или кредитную карту было немного проще. В 2015-ом украинские банки уже не выдают деньги гражданам «с улицы», и все чаще требуют справки о доходах. Связано это с большим процентом невозврата и сложной экономической ситуацией в стране. Отсюда и рост процентных ставок, в том числе и за счет введения дополнительных видов страховки и комиссий.
Довольно сложная ситуация сложилась в сфере ипотечного кредитования. Более или менее на плаву держатся автокредиты.
С ростом процентных ставок почти на все виды кредитов в связи с тяжелой ситуацией в сфере экономики и политики Украины, растет популярность оформления кредитных карт.
Однако и здесь все не так просто. Получить кредитную карту, на которой будет лежать более 10 тысяч грн. могут лишь «избранные». То есть клиенты с безупречной кредитной историй. Остальные же могут оформить кредитку с 5-10 тыс. грн. на счету.
Получить быстрый кредит с гуманной процентной ставкой как говорится «до получки?». Всегда пожалуйста! Банки Украины, на чьи карты клиенты получают зарплату, легко могут выпустить еще одну карту-кредитку с определенным лимитом. Но и здесь существуют некоторые ограничения, связанные с размером заработной платы. То есть если в банке вам говорят, что предоставляемые документы должны быть в порядке, то это означает, что «в порядке» должен быть размер дохода.
Например, если вы принесёте в банк справку с работы, официальный доход в которой указан в пределах 2,5-2,7 тыс. грн., то получить вы можете лишь от 1 до 2 тыс. грн.
В настоящее время средняя процентная ставка по ипотечному кредитованию в Украине держится на уровне 19-27%. Разовая комиссия – 1-1,5%, средний срок – до 20 лет, страховка заемщика и недвижимости – до1% и до 0,5% соответственно. Собственный ввозном – от 20%.
Как видим ситуация со ставками по ипотечному кредиту и другими условиями не самая лучшая. Конечно, несколько предложений наиболее выгодных можно найти, но все же требования почти у всех украинских банков одинаковые, поэтому целесообразность приобретения жилья в кредит под большим сомнением.
Сейчас у банков Украины в приоритете выдача краткосрочных кредитов для населения сроком до 3 лет. Такие займом пользуются спросом, но не так часто.
На изменение размера ставок по кредитам в 2015 году в Украине повлияла сложившаяся в стране ситуация, уровень инфляции, депозитные ставки, риски невозврата, рост которых регулярен. За первые шесть месяцев цены на кредитные продукты повысились на 1-4 пункта, однако к концу года отмечается снижение до 18-23%. Но это явление носит временный характер и наедятся на оптимистичное развитие событий не приходится.
Что делать клиентам?
Какой же выход есть у граждан, решивших приобрести жилье в ипотеку? Как вариант – обращаться напрямую к застройщику и подбирать недвижимость на вторичном рынке.
В этом году в Украине отмечаются скачки роста процентов по кредитам в сфере автокредитования из-за падения курса, снижения уровня доходов украинских граждан, изъятия и вложения депозитов из банков в недвижимость.
Так, средняя ставка без субсидирования дилеров составляет 19-28%. Срок кредитования – до 7 лет, страховка заемщика (на год) – от 1 до 4%, первоначальный взнос – от 15%, ежемесячная комиссия – 0-2%
В любом случае автокредиты в Украине будут актуальны, пока предлагаются авто займы, финансово поддерживаемые дилерами и импортерами. Даже несмотря на завышенные ставки и небольшое количество предложений.
Вместе с тем, не многие решаются возлагать на себя долговые обязательства в современных реалиях. Получить кредит на покупку авто с минимальными рисками могут только те, кто готов предоставить первоначальный взнос 50-70%. И это будет самым грамотным решением.
В текущем году в Украине все чаще предлагаются банковские продукты, позволяющие оформить в кредит автомобиль, бывший в употреблении. Этому способствует девальвация украинской валюты и, как следствие, снижение активности покупки новых авто.
Ставки по кредитам на авто в 2015 году остались на уровне прошлого года – 18-28% годовых.
В 2015 году в Украине активно развивают потребительские кредиты путем оформления кредитных карт. Во-первых, кредитка – это прекрасная альтернатива кэш-кредитам, во-вторых, такие карты удобно применять для быстрой оплаты товаров и услуг.
Средние процентные ставки по кредитным картам:
Ставка по кредиту: 34-50%;
Комиссия за снятие наличных: 1-4%;
Льготный период: 15-13 дней;
Сумма: от 10 до 100 тысяч грн.
Активное использование кредиток мотивировало украинских банкиров на незначительное смягчение требований к заемщикам. В 2015 году оформить кредитку стало проще, чем в прошлом.
Некоторыми кредитными организациями была увеличена максимальная сумма карточного лимита. И если 2014 году сумма, которую мог получить заемщик на карту составляла максимум 20 тыс. грн., то в 2015 году некоторые банки решились увеличить лимит до 50 тысяч. Однако для получения такого лимита не достаточно будет одного паспорта. Для клиентов «с улицы» максимальная сумма составляет 10-15 тысяч, в основном не выше 2-3 месячных окладов.
Что касается процентов по займам, то эти показатели снижаться не планируют. Наоборот, ряд банков принял решение об увеличении кредитных ставок на 2-6 пунктов.
Кредиты, которые оформляют в магазинах, в 2015 году так же доступны, как и в прошлом. Торговым сетям это выгодно, ведь таким образом они увеличивают количество продаж.
Между тем население Украины не торопится оформлять товары в магазинах в кредит. Кризисная ситуация в стране заставляет делать более обдуманные покупки и не приобретать дорогостоящие новинки особенно в кредит. Со второго полугодия количество желающих оформить займ на какой-либо товар резко пошло на спад. Параллельно некоторые банки начинают сокращать объёмы потребительского кредитования в связи с возрастающими рисками. Некоторые кредиторы и вовсе оставили эту сферу.
Но помимо кризиса по товарному кредитованию ударили еще и сами торговые сети, каждая из которых заинтересована в увеличении количества одобренных займов на их товар, тогда как для банка это совсем не приемлемо, ведь с прошлого года многие кредиторы ужесточили требования к клиентам.
Населению Украины все чаще предлагают быстрое получение кредита без справок о доходах.
В 2015 году процентные ставки по кредитам в товарных сетях особо не изменились. Вместе с тем магазины все чаще предлагают оформить займ на товар в рассрочку.
Не секрет, что многие банки скрывают реальные условия предоставления займов населению. В частности, не всегда понятно из чего формируется процентная ставка по потребительскому кредиту.
Правдивую информацию о банке можно узнать так же как и реальную ставку. Вот несколько полезных рекомендаций:
Ну и основное правило, которому нужно следовать при получении любого кредита в любом банке – реально оценить свои финансовые возможности, чтобы в будущем размер ежемесячного платежа по займу не превышал половины ежемесячного дохода.
До недавнего времени активнее всего размерами ставок по кредиту в банках Украины интересовались лишь потенциальные заемщики. Ситуация изменилась - теперь следить за процентными ставками придется и тем, кто уже получил займ. Многим клиентам приходят уведомления от банков о том, что ставка по их кредитам увеличивается.
Дополнительная финансовая нагрузка нарушает планы клиентов, ежемесячные выплаты для многих становятся не по силам, отсюда и рост невозврата, который, кстати, в 2015 году в украинских банках составил более 50%.
Кредитные организации утверждают, что повышение процентов по займам вполне законно, ведь действуют они на основании статьи 11 Закона Украины, в котором говорится, что процентная ставка по потребительскому займу может меняться в зависимости от размера учетной ставки Национального банка Украины, и что кредитная организация обязана уведомить об этом своего клиента в течение семи дней после повышения ставки.
По правилам Нацбанка Украины, ставка по займу не может быть изменена в связи с изменением кредитной политики банка, предоставившего кредит.
За текущий год учетная ставка Нацбанка действительно выросла до 12% с 8% в январе 2014 года. Таким образом, кредитные организации получили полное право повысить ставки по займам и действуют при этом в соответствии с подписанным с клиентом договором.