Ставки по кредитам в России

Ставки по кредитам в Украине

Ставки по кредитам в Беларуси

Процентные ставки по кредитам

Стоит ли объяснять, что получение кредита в банке является очень ответственным решением для заемщика. Прежде всего, необходимо оценить свою финансовую нагрузку и выбрать такое соотношение сроков и суммы займа, которое не превышало бы 50% ежемесячного дохода заемщика.

Процентная ставка является основным критерием при оформлении кредита. Это сумма, которую указывают в процентном выражении (зачастую в годовом) к сумме займа и которую заемщик обязуется выплатить за пользование кредитом.

Прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно ответить на многие вопросы связанные с процентными ставками, в частности, выяснить от чего зависит их уровень, узнать какие средние процентные ставки установлены для физических лиц в текущем году, какие банки предлагают потребительские кредиты с пониженными процентами и многое другое.

От чего зависит размер ставки по кредиту:

1. Во-первых, от того какая организация является кредитором: небанковская, банковская, Центробанк
2. Во-вторых, от вида и формы кредита. В частности, проценты могут быть начислены по межбанковским кредитам или кредитам Центробанка. Проценты могут зависеть от вида кредита: межгосударственный, государственный, коммерческий, банковский, лизинговый, ипотечный и т.п.
3. В-третьих, от срока кредита. Могут быть среднесрочные, краткосрочные и кредиты, выдаваемые на долгий срок.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Кроме того, процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. В первом случае ставка держится на одном уровне в течение всего периода кредитования. На плавающую кредитную ставку оказывает влияние состояние денежно-кредитного рынка.

При определении процентной ставки для заемщика, банк руководствуется следующими данными:

• Кредитоспособность заемщика;
• Срок кредитования;
• Репутация клиента, его кредитная история;
• Наличие обеспечения;
• Предполагаемую прибыльность кредитных операций;
• Уровень личных расходов банка.

Кроме того, существуют моменты, которые также оказывают влияние на размер процентной ставки и о которых банки чаще всего умалчивают. Это может быть компенсация возможных убытков. Не секрет, что не все заемщики честно выполняют свои обязательства перед банком - кто-то в связи с финансовыми трудностями не в состоянии выплачивать проценты по кредитам, да и количество мошенников в этой сфере растет постоянно, поэтому банк старается ограничить себя от возможных убытков и закладывает в платежи всех заемщиков свои финансовые риски. Например, если из десяти заемщиков четыре человека перестали погашать кредит, то остальные шестеро будут делать это за них.

Потребительский кредит процентные ставки в 2015 году

Что же повлияло на изменения процентных ставок по кредитам в текущем году? Этому способствовали события, которые произошли в предыдущем.

Что происходило с процентными ставками в прошлом году

Весной прошлого года многие российские банки начали ужесточать свои требования к заемщикам.

По данным одного из аналитических агентств, из 62 исследуемых банков свои условия по отношению к корпоративным и частным заемщикам ужесточили 24 банка, неизменными требования остались у 30 банков, у остальных изменений не наблюдалось.

Пытаясь улучшить свои финансовые показатели 28 банков, объявили об увеличении процентных ставок.

Во второй четверти прошлого года происходит следующее:

• 16% банков повышают требования к обеспечению по кредитам;
• 31% уделяют больше внимания к финансовому состоянию крупных заемщиков;
• 40% ужесточают требования к физическим лицам;
• 45% банков повышают проценты по кредитам

В 2014 году ухудшение качества кредитного портфеля повлияло на то, что некоторые розничные банки начали сокращать свой персонал и закрывать часть офисов. Так, Банк Русский Стандарт принимает решение о закрытии 6% своих отделений и сокращении 10% персонала.

Таким образом, стоит отметить, что в прошлом году чуть меньше половины российских банков повышают кредитные ставки и ужесточают требования к заемщикам. На такие действия повлияло множество событий, в числе которых резкое падение рубля, отток инвестиций, рост задолженностей по просрочкам.

Кредиты физическим лицам процентные ставки 2015

Как же все-таки события прошлого года повлияли на изменение процентных ставок по кредитам в 2015 году и на что могут рассчитывать физические лица.

Весной этого года наблюдался небольшой рост процентных ставок у части российских банков. Произошло это вследствие увеличения расходов граждан на жизнь, поэтому мало кто спешит брать кредит, усугубляя свое финансовое состояние бременем долгов.

Однако же серьёзного повышения ставок по кредитам не отмечалось. На этот факт в некоторой степени повлияли ограничения на предельные ставки, установленные Центральным Банком с 1 января 2015 года. Было принято решение ежеквартально устанавливать максимальный размер переплаты, увеличивая на треть средние значения.

В соответствии с законом «О потребительском кредите» процентные ставки по автокредитованию с января по март текущего года не могли превышать 20,32% годовых, кредиты наличными – не более 46,75%, кредиты на услуги и товары – не более 54,93%.

Одна из основных задач банков в 2015 году – снизить вероятность возникновения просрочек и неплатежей. В связи с этим отмечается рост количества отказов в получении займа без объяснения причин. Кроме того, большинство банков стремятся улучшать свой кредитный портфель, наращивая объемы ипотечного кредитования и параллельно сокращая выдачу кредитных карт и кредитов наличными.

В этом году оформить кредит без справок о доходах стало еще сложнее. Также банки сокращают предложения по необеспеченным кредитам, оставляя только продукты с минимальными рисками.

Кредит с низкой процентной ставкой

В наши дни одним из самых популярных банковских продуктов является кредит наличными. Потребительский кредит имеет ряд преимуществ, среди которых простота в оформлении и выдаче, минимальный набор документов, отсутствие необходимости предоставления отчетов перед банком о потраченных средствах.

Требования и условия к заёмщикам у банков разные, некоторые, например, выдают кредиты для физлиц без справок о доходах, в связи с этим и ставка будет значительно выше.

Какие процентные ставки и условия могут быть предоставлены в российских банках:

Например, займ без обеспечения сроком до пяти лет и максимальной суммой 1,5 млн рублей. Проценты по кредитам - 20%-24% годовых. Понадобится справка о доходах и трудовая книжка.

Под поручительство с минимальной и максимальной суммой 15 тыс. рублей и 3 млн рублей соответственно, сроком до 60 месяцев и ставкой в 27% годовых.

Под залог недвижимости с процентной ставкой 15%. Для оформления кредита предстоит предоставить в залог недвижимость. Максимальный срок – семь лет, максимальный размер – 10 млн рублей.

Для пенсионеров некоторые банки предлагают сравнительно низкую процентную ставку – 19% годовых. Выдается на любые цели, не нужно отчитываться за использование средств. Минимальная и максимальная сумма – 10 тыс. рублей и 500 тыс. рублей соответственно. Сроки кредитования – от 1 мес. до 7 лет.

Некоторые кредиторы могут предложить потребительский займ наличными, процентная ставка по которому составляет от 16% до 70% годовых, зависящей от сроков погашения и объема кредита. Срок кредитования – до 36 месяцев, максимальная сумма – 500 тысяч рублей.

Процентная ставка может быть снижена после предоставления справки о доходах. Она, кстати, может повлиять на скорость оформления и принятие решения.

Процентные ставки по кредитам в 2015 году

В конце 2014 года из-за ряда событий, таких как девальвация национальной валюты, введение санкций со стороны запада против экономики России, большинство банков ощутили ухудшение ситуации в банковской системе и ужесточили требования к заемщикам, повысив ставки по кредитам, сократив количество необеспеченных кредитных продуктов.

И дело касается не только потребительских кредитов. Оформить займ юридическим и физическим лицам в 2015 году стало еще сложнее, чем получить кредит для физлиц.

Оформить бизнес-кредит на крупную сумму получится только после того, как будет проанализирована предпринимательская деятельность заемщика, предоставлен внушительный пакет документов.

На принятие решения банком и условия предоставления влияет также предоставляемый вид обеспечения. Залогом могут выступить объекты недвижимости, оборотные средства, ценные бумаги и т.д. В настоящее время самым популярным предложением от банков является кредитная линия или овердрафт. Оформить же безнес-кредит могут предприниматели и юрлица, активно пользующиеся расчетным счетом.

В целом же стоит отметить, что требования и процентные ставки для физических и юридических лиц стали выше. К тому же сроки рассмотрения и получения составляют около 10 дней.

Потребительские кредиты с низкой процентной ставкой

Многих потенциальных заемщиков интересует то, в каких российских банках наиболее низкие процентные ставки и на каких условиях они предоставляются.

Найти «золотую середину» довольно сложно, ведь многие банки предлагают кредитные продукты, которые выгодны по одним критериями и совсем не подходят по другим. Тем не менее некоторые российские банки предоставляют возможность получить потребительский кредит на наиболее оптимальных условиях. Рассмотрим самые выгодные предложения на реальных примерах, без обозначения самого банка.

Пример №1

Банк занял первую позицию, так как может предоставить займ всего под 11,9% годовых, однако, срок кредитования при этом составляет всего 1-3 месяца. Ставка по кредиту повысится до 14,9%, если срок займа составит 6 месяцев.

Если же кредит оформляется на 1 год, то ставки возрастают до 21,9%. Штраф за просрочку составит 0,5% от суммы просроченного платежа.

Пример №2

Данное учреждение с процентной ставкой 20% годовых занял вторую строчку рейтинга. Максимальная сумма кредита - 1,5 млн рублей. При предоставлении заемщиком поручителя, проценты по кредиту снижаются до 19,5%. Максимальный срок – 5 лет. Кроме того, Сбербанк учитывает общий семейный доход и может увеличить сумму займа.

3 место

На третьей позиции расположился банк, в котором займ без обеспечения может быть выдан под 21,9% годовых. Кстати, эта ставка может увеличиться в зависимости от уровня заработной платы заемщика, предоставляемого пакета документов, запрашиваемой суммы.

Кредит условия в 2015 году процентная ставка

Какие же предложения являются самыми выгодными в текущем году по автокредитам?

Многие банки предлагают приобрести автомобиль гражданам, у которых не имеется достаточной суммы для покупки авто за наличные. Основная часть таких банков может предоставить автокредит после внесения 10% и более от стоимости автомобиля. Но не всегда у человека, желающего обладать новой машиной есть и эта сумма для оформления займа. Поэтому автокредитование без первоначального взноса становится все более популярным. Многие банки, в свою очередь, не совсем охотно предоставляют такие условия. Рассмотрим наиболее выгодные предложения от российских банков по автокредитованию в 2015 году.

Несколько реальных примеров на основе наиболее выгодных предложений:

Первый банк может оформить автокредит под 18% годовых без первоначального взноса, но с обязательной страховкой по КАСКО и официальным подтверждением дохода. Максимальная сумма 5 миллионов рублей.

Во втором банке вам могут предложить программу, по которой можно оформить автокредит без первоначальных взносов с максимальной суммой до 1,5 млн рублей. Проценты по кредиту составят 19-22% годовых. Страхование КАСКО также является обязательной, однако, от него вы можете отказаться, в этом случае ставка по кредиту вырастет до 23—26%.

В третьем банке можно оформить автокредит по специальной программе с максимальной суммой до 4,5 млн рублей (с первоначальным взносом) или до 800 тысяч (без первоначального взноса) и ставкой от 17,9% до 29,9%, на размер которой влияет кредитоспособность заемщика, срок предоставления кредита. Страхование КАСКО в этом банке является обязательным критериям.

Процентная ставка по кредиту на сегодня

Рассмотрим некоторые данные, которые помогут сориентироваться в процентных ставках и суммах.

Средние цифры на сегодняшний день:

Процентные ставки. В 2015 году замечен разброс от 13,5% до 69% годовых, между тем средняя ставка составляет порядка 25%. Стоит учесть, что более низкие проценты банки предоставляют тем клиентам, которые являются владельцами их карт.

Суммы. Большая часть банков предлагает займы размером от 30 тыс. рублей. Максимальная же сумма варьируется в среднем от 100 тыс. до 750 тыс. рублей.

Сроки погашения. У каждого банка индивидуальные. Среднее значение – 1-3 года. Большие суммы могут выдаваться на срок до 5 лет.

Штраф за просроченные платежи. В среднем на сегодняшний день – это от 0,5 до 2% от суммы просрочки за каждый день невыплаты.

Рассрочка платежа. В настоящее время не многие банки предоставляют такую возможность, хотя она является одной из самых главных составляющих выгодного кредита. Рассрочка позволяет погасить сумму в несколько платежей.

Досрочное погашение. Большая часть банков предоставляет такую возможность и не взимает за это дополнительную комиссию. Такое условие прописывается в договоре при оформлении займа.

Комиссия за обслуживание счета и выдачу кредита. Оформляя кредит в каком-либо банке обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами в составляемом договоре, так как некоторые коммерческие банки могут взимать комиссию даже за то, что они выдают вам кредит. Может взиматься комиссия за обслуживание счета. Обычно такие пункты спрятаны в сносках и отмечены «*». 

Итог: государственный контроль за потребительским кредитованием остается очень мягким, все описанные выше условия остаются на усмотрении банков-кредиторов. Единственное, что влияет на смягчение требований – постоянно растущая конкуренция.

Кредит наличными процентные ставки

Какие факторы влияют на процентные ставки по потребительским займам, разброс которых является самым большим среди других банковских предложений. Банки в наши дни выдвигают такое разнообразие условий, в которых новичку очень легко запутаться.

Основные условия при предоставлении потребительского кредита:

• Репутация и надежность клиента. Без сомнений, при принятии решения о выдаче займа банк обращает внимание на кредитную историю клиента и если она безупречная, то такой заемщик может рассчитывать на положительное решение и пониженную процентную ставку. Речь идет примерно о 10 пунктах. В качестве примера можно привести ставки по кредитам в одном из крупнейших банков, где для тех, кто получает пенсию или зарплату на счет банка проценты по займу с 27,5–35,5% годовых до 20–25,5%.
• Сроки и суммы кредитования. Эти факторы также влияют на размер кредитной ставки. С увеличением суммы займа понижается и ставка, а с увеличение сроков ставка повышается.
• Страхование. Большинство банков предлагают застраховать жизнь, потерю трудоспособности и т.п. Страховка включается в сумму займа и, вместе с тем ставка по кредиту может уменьшиться на 1-4 пункта.
• Быстрое получение кредита. Некоторые банки предлагают экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов и быстрым рассмотрением. Быстрый кредит – очень рискованный для банка, поэтому и процентные ставки по таким займам выше.